Ένας φίλος με μια νέα πιστωτική κάρτα αναρωτιέται γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά της κυμαίνεται από μήνα σε μήνα. Θέλει να αγοράσει ένα σπίτι, και έχει ξεκινήσει μια σοβαρή διαδικασία οικοδόμησης πίστωσης που περιλαμβάνει την παρακολούθηση των αποτελεσμάτων της. Δεν έχει χάσει μια ενιαία πληρωμή, και τα σκαμπανεβάσματα έχουν την αμηχανία της.
Η καλύτερη εικασία είναι ότι δεν γνωρίζει πώς ένα υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης επηρεάζει αυτά τα πολύτιμα αποτελέσματα. Σε μερικούς μήνες φτάνει μέχρι το πιστωτικό της όριο και στη συνέχεια καταβάλλει το υπόλοιπο στο μηδέν μέχρι την ημερομηνία λήξης. Άλλοι μήνες χρησιμοποιεί περισσότερο από το ήμισυ του πιστωτικού της ορίου και στη συνέχεια κάνει τις ελάχιστες πληρωμές εγκαίρως για λίγο μέχρι το υπόλοιπό της να είναι χαμηλό πάλι.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μας λένε να χρησιμοποιήσουμε μόνο ένα μέτριο ποσοστό της αναχρηματοδοτούμενης πίστωσης. Ονομάζεται ποσοστό χρήσης σας. Κάποιοι έβαλαν τον μαγικό αριθμό στο 30 τοις εκατό, ενώ άλλοι το έθεσαν ακόμη χαμηλότερο. Έχω ακούσει τόσο χαμηλά όσο 10 τοις εκατό. Στόχος για το 30 τοις εκατό για να δούμε τι μια διαφορά που κάνει στο σκορ σας. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας θα βελτιωθεί καθώς μειώνεται το ποσοστό χρήσης.
Μερικοί εκδότες πιστωτικών καρτών αναφέρουν το υπόλοιπο της δήλωσής σας στο γραφείο πίστωσης, ακόμη και αν πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα. Εάν παρακολουθείτε τον κύκλο χρέωσής σας είναι μια πηγή απεριόριστης σύγχυσης για εσάς, πραγματοποιήστε αρκετές πληρωμές κατά τη διάρκεια του μήνα για να διατηρήσετε το υπόλοιπο σας. Καταβάλετε το υπόλοιπό σας και κρατήστε το κάτω.
Πόσο σημαντική είναι η χαμηλή χρησιμοποίηση; Οι λαοί της Fair Isaac Corporation, οι οποίοι υπολογίζουν τις βαθμολογίες FICO, λένε ότι παρέχουν ισορροπία κατά 30 τοις εκατό. Ο άλλος παράγοντας biggie είναι το ιστορικό πληρωμών στο 35%. Παραμένοντας να πληρώσετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας εγκαίρως ή ακόμα και -φανείς! -Μπάνισμα ενός μήνα μπορεί πραγματικά να βλάψει την πίστωσή σας.
Εδώ είναι στρατηγικές για να δημιουργήσετε ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα και να δείξετε ότι είστε πιστοί:
Κάντε όλες τις πληρωμές εγκαίρως.
Αυτό ισχύει για όλους τους λογαριασμούς σας, όχι μόνο για πιστωτικές κάρτες. Σκέψου τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας και τους λογαριασμούς καλωδίων. Οι μη αμειβόμενοι πιστωτές μπορούν να πουλήσουν το χρέος σας σε έναν οργανισμό συλλογής και η εξέλιξη αυτή θα βλάψει σοβαρά την πίστωσή σας. Δεν υπάρχουν συλλογές ποτέ!
Κρατήστε το υπόλοιπό σας χαμηλό.
Προσπαθήστε να πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα και να πυροβολείτε για μέγιστη χρήση του ανανεούμενου δανείου σας κατά 30%.
Μην ανοίγετε πάρα πολλούς νέους λογαριασμούς ταυτόχρονα.
Οι νέοι λογαριασμοί μειώνουν την μέση ηλικία λογαριασμού σας, η οποία υπολογίζεται για το 10% της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
Κρατήστε παλιότερους λογαριασμούς ανοιχτο
Η έξοδος από ενεργούς παλαιότερους λογαριασμούς που δεν χρεώνουν ετήσια τέλη βελτιώνει το ιστορικό πληρωμής σας. Το πιστωτικό ιστορικό ζυγίζει 15 τοις εκατό για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας σκορ.
Ελέγχετε τακτικά τις εκθέσεις πιστωτικών σας καρτών.
Οι ειδικοί λένε ότι παρακολουθούν τα λάθη και τις διαφορές με ετήσιο έλεγχο. Η παρακολούθηση των αποτελεσμάτων σας ακόμη και κάθε μήνα δεν είναι πάρα πολύ αν δοκιμάζετε στρατηγικές για την οικοδόμηση πίστωσης.
